摘 要：港口行业财金部门数智化服务能力建设，是智慧港口建设的重要构成部分，也是港口推进业财融合、提升盈利能力与客户服务能力的关键。文章在剖析金融科技最新创新应用成果的基础上，结合港口财金部门的业务特点和数智化能力建设需求，研究RPA流程自动化技术、区块链技术和供应链金融等与港口财金业务融合创新应用的场景、技术特点及优势，提出加快推进相关技术在港口财金数智化能力建设中应用的对策与建议。
关键词：金融科技；智慧港口；财金数智服务；RPA；区块链
一、问题的提出
数字经济的蓬勃发展，为国家智慧港口建设注入了强劲动力。在《交通强国建设纲要》《智能航运发展指导意见》等交通强国战略的指引下，港口运营管理向“物流—信息流—资金流”融会贯通模式转变，将传统业务融入全价值链综合服务管控体系。2022年以来，中国港口协会发布一系列智慧港口等级评价指南，旨在以标准引领、示范强化，全面提升智慧港口建设水平，发挥港口在现代化建设中的关键作用。
智慧港口建设带来新要求，港口企业财务和金融管理改革面临机遇与挑战。财金数智化服务能力既能体现港口智慧化建设整体水平，又是提升企业运营效益与服务能力的关键手段。
金融科技作为新兴信息技术在金融服务领域的创新应用，正逐渐渗透到各类企业财金业务中，影响深远。以上海港为例，借助港航区块链电子放货平台，提升了贸易结算和清关提货效率；天津港运用RPA流程自动化技术，实现业务数据采集、计费流程自动化等；宁波保税区探索基于货权的供应链金融服务，为业务转型和利润增长提供借鉴。由此可知，财金部门运用金融科技转变服务业态、提升服务能力已是必然趋势。
本文将分析金融科技主流技术，探讨港口财金部门运用金融科技的领域与优势，并提出技术引进和创新应用策略，以期助力智慧港口建设。
二、金融科技概述
金融科技是利用人工智能、大数据、云计算、区块链等新一代信息技术，赋能金融服务，提升效率，拓展服务广度与深度，提供智能、高效、专业金融服务的创新性技术。在我国，其发展经历了金融电子化、金融信息化、互联网金融、金融科技四个阶段。自2016年起，金融科技概念备受关注，运行规范和监管框架不断完善，加速向各行业渗透融合。当下，世界金融科技已进入金融智能化阶段。智能化金融服务有四大特征：一是大数据感知分析与智能处理，借助专业软硬件等实现海量数据处理，减少人工干预，提高效率；二是精准化金融服务，基于安全可信数据交换，以精细方案提供多样便捷服务；三是协作化社会分工，通过资源共享、优势互补，降本、分散风险、提升质量，促进竞争创新；四是智能金融风控，基于大量数据，借助智能技术更好监控风险。
三、金融科技促进港口财务数智化服务
依据系列智慧港口等级评价指南及评价实施细则，智慧港口等级评价涵盖四个一级指标，即智能管理（权重15%）、设施设备（权重30%）、信息技术（权重20%）和数智服务（权重35%）。其中，数智服务是港口智慧化建设的关键与核心目标。港口数智服务能力，不仅体现于码头、堆场和集疏运的智能化作业，更体现在财金业务能力上，财金业务是港口管理的基础和核心。财金部门承担着资本运作、资金结算等重要任务，需为公司内外提供多样的财务金融服务。因此，财金部门需加大数智服务建设力度，综合运用金融科技的新理念、新技术，打造高水平的财金服务平台。本文将依据国内外财金科技发展的最新成果与趋势，探讨港口数智财金服务的关键技术及应用领域。
（一）RPA与港口财务管理数字化
RPA即机器人流程自动化，是融合多种智能技术的企业人力数字化技术，能借助软硬件，将原本由人工操作的众多任务实现自动化执行，提升效率，节省人力和时间成本。其系统通过智能识别、流程定制和自动化，模仿人工操作，进行智能检测与逻辑分析，完成流程化任务。
港口财务工作常涉及大量原始数据采集、汇聚、审核等，内容重复，易出错。引入RPA流程机器人，通过定制流程，可取代大批人工业务，避免失误，降低人力成本，提高服务效率。而且，RPA还具备方便监管、不易泄密、执行透明可控的优点，同时可提供审计与追溯功能。
1.财务基础工作。组建基于RPA的虚拟财务团队，负责智能提单、审核、收付款等基础工作。利用RPA图文识别、编码读取及定制流程，实现单据处理、会计凭证和报表生成。在数据采集录入时，不仅能核对错误，还能与合同条款智能匹配，并对异常发出报告，请求人工处理。
2.资金管理。RPA机器人系统可执行定期银企对账、收付款处理、汇总现金流财务数据等程序化任务，减少人力投入。系统获授权后能自动登录网银，按资金划线完成现金归集、入账及收支监控等工作，实现资金管理自动化。
3.涉税和信用管理。通过综合分析业务流数据，RPA可自动生成收费项目、出具票据，获取涉税信息并核验纳税申报。对于港口企业以收费预存和授信开展的物流业务，流程自动化可实现客户收费自动触发预警，客观考核客户信用。
4.预算管理。预算编制时，RPA可自动收集各部门及参控股企业数据并进行分析，避免人为失误和延误，提供准确预算依据。在执行阶段实时监控支出，作出超支预警并调节控制。在分析阶段可提供详细报告，帮助决策部门掌握执行情况，为后续预算编制提供依据。
（二）区块链与服务合约智能化
区块链技术是金融科技的重要创新，可适应金融行业对数据安全和完整性的高要求。区块链技术的去中心化、透明性和不可篡改性等优势，可在港口财金服务数智化建设中发挥作用。
1.区块链的技术特性。区块链技术的关键特性涵盖分布式账本、共识机制与智能合约。分布式账本让区块链各参与方都留存一份相同副本，其更新依靠共识机制。
共识机制是链上参与方共同认定记录有效性的规则。获授权节点认证记录，按少数服从多数原则达成共识，以此保障数据记录的一致性与有效性，确保诚实参与方信息被记录在所有账本中。
智能合约指合约内容与规则能被自动化准确执行，可在无第三方的情况下实现可信交易，且交易可追踪、不可逆转。可追踪性源于分布式账本，不可逆转性由区块链的特质决定。这意味着执行代码录入区块链后，内容难更改、执行不可逆。智能合约作为区块链上建立信任的技术手段，可看作类似信用证的独立担保工具。
2.区块链技术在港口财金业务中的应用。港口财金业务涉及大量合同管理与货物交易交割，区块链技术对港口财金数智化建设意义重大。
一是港口服务合约管理。财金部门参与港口各类合约的起草、执行与监督。围绕货物及储运服务所签合约是维系各方的纽带，但传统货运合约采用集中式管理，存在数据可篡改、不可追溯等安全问题，构建互信体系难度大、成本高。区块链智能合约成为解决虚拟和现实世界多方互信的最优选择。图1为区块链智慧合约系统运行模式示意图。
如图1所示，区块链智能合约系统可将港口与货主、代理、海关各参与方汇聚到统一平台上，实现合约信息全网络、全节点的分布式存储，而合约内容的生成和变更则由区块链共识机制保证其真实性。由于区块链的去中心化特征，即使区块链网络中的某些参与节点受到了攻击或出现不可控制的安全问题，对于整个区块链账本的数据记录也不会造成任何影响，从而保证了数据的稳定性。
区块链智能合约系统去除了传统合约模式中交易中心的服务节点，使各参与方能够直接进行货物储运事务的协商和执行。
二是区块链电子提单。港口财务部门负责各类货物的交付与结算业务。传统电子提单存在系统封闭、会员费高和安全隐患等问题，而区块链技术的应用突破了这些技术壁垒，优势显著。其一，区块链系统的开放性，消除了传统电子提单系统的封闭性与会员制度，在加速港口流通的同时，增强了对国际贸易的适配性，提升了国际流通和贸易的灵活性。其二，区块链的去中心化特点提升了单证流转效率。区块链电子提单无须权利登记中心指示流转，链上指令以点对点方式直接同步，减少了单证流转的次数和周期。其三，区块链的分布式账本技术和共识机制，能确保单证内容真实，自动记录流转全程。这不仅解决了电子提单无法像纸质提单那样通过背书明确流转过程的问题，还能助力港口财务部门、货主和银行等相关方更高效地辨别和处理单证一致性问题。
2023年8月，首单基于7.5万吨煤炭电子提单在海南签发，这标志着区块链电子提单系统已迈入应用阶段。
（三）基于货权的供应链金融
由区块链技术催生的供应链金融，是新兴的金融科技创新模式，也是港口财金部门促进产业发展、实现数智化服务的新方向。
港口在物流和信息流中占据核心地位。围绕港航运输中货物的物权转移，通过货权质押、仓单质押等方式为企业融资，是国际航运业延伸服务链的新探索。例如马士基与IBM合作的TradeLens平台，实现了全球供应链融资的透明、可追溯，达成“物流、信息流、资金流”三流合一，催生出新的信用评价模式与金融创新，适用于多主体的复杂交易场景。
基于货权的供应链金融业务主要有：
1.货权质押融资，以货权为抵押物，港口作为第三方监管，对抵押物进行监管登记，控制融资风险。
2.仓单质押融资，以仓单为质押物，港口提供仓单管理、质押物监管等服务，保障仓单真实有效。
3.订单融资，以签订的销售合同为依据的港口提供物流配送、货物监管等服务，确保合同履行。
港口积极开展货权供应链金融服务，既能为自身和客户提供便捷融资，优化资金流与运营效益，又能提升自身服务水平和竞争力，有力推动智慧港口建设与发展。
四、港口企业推进金融科技应用的建议与对策
金融科技在港口财金部门的应用还处于探索阶段，港口决策者和财金部门应积极开展相关技术的引进和应用，补足短板，提升港口财金数智化服务能力。
一是强化意识，充分认识到金融科技的重要性，将其视为提升企业竞争力和进行创新发展的关键因素。培养和引进金融科技专业人才，通过学习和培训，提高财金业务人员对金融科技的认知水平和应用能力。
二是加大金融科技研发应用投入，明确金融科技应用的目标、任务和措施，引进先进技术和设备，创新性地开展业务流程再造，确保新技术落地并成功应用。
三是优化财金服务流程，通过智能化技术手段，提高金融服务的质量和效率，降低运营成本和风险。同时，加强客户信息管理，提升客户体验感和满意度。
四是加强风险管理和安全保障，建立健全的风险管理制度和安全保障体系，确保金融科技应用安全、稳定和可靠。
五、结束语
港口财金服务数智化建设是港口提高自身竞争力和服务水平的有效途径，也是港口财金部门的重要责任。积极引进和创新开展金融科技在港口行业的应用，将有力提升财金数智化服务水平，为港口发展奠定坚实的基础。
（文 / 倪丽丽）
【基金项目：连云港市2023年度书记市长圈定重大课题等全市应用研究项目（SLYZ23306）】
（作者简介：倪丽丽，连云港港口控股集团有限公司，硕士研究生，高级工程师）
参考文献：
[1]向海凌,丁子家,徐斯旸,等.金融科技与企业数字化转型[J].中国软科学,2023(5):207-215.
[2]裘争艳.基于AI+RPA的港口企业财务数字化构建[J].中小企业管理与科技,2022(22):181-183.
[3]沈子牛.基于区块链的智能合约数据共享平台研究与实现[D].南京:南京邮电大学,2023.
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