摘 要：随着经济全球化和信息技术的发展，数字化转型已成为企业提升竞争力的重要途径。数字化转型对国有企业而言，不仅革新了经营模式，更显著提高了金融服务的效率和质量。但金融风险管理也面临数字化转型带来的新挑战，面对数字化时代的复杂性与不确定性，传统金融风险管理方式逐渐力不从心。文章旨在探讨数字化转型对国有企业金融风险管理的影响，提出相应管理策略，为国有企业数字化转型过程中的风险管理提供有效指导。
关键词：数字化转型；国有企业；金融风险
在信息技术迅猛发展的今天，数字化转型已成为全球企业的必然发展趋势。我国国有企业肩负着重大经济责任、政治责任与社会责任，其数字化转型既是自身增强竞争力、实现可持续发展的内在要求，更是推动国家经济高质量发展的重要动力。金融风险与企业经营活动相伴相生，在复杂多变的市场环境中，国有企业面临的金融风险愈发复杂多元。数字化转型为国有企业金融风险管理提供全新技术手段与管理思路的同时，也催生了若干新风险因素。因此，深入研究数字化转型中国有企业金融风险管理问题，具有十分重要的现实意义。
一、数字化转型对国有企业金融风险管理的影响
（一）数据驱动为风险管理提供新基础
数字化转型背景下，国有企业可通过各类数字化技术手段收集、整合和分析大量内外部数据，涵盖财务状况、经营活动、市场动态、行业趋势等多个维度。数据驱动的风险管理模式，使国有企业对面临的金融风险有了更全面、更精确的认识。企业通过深入挖掘与分析数据，能够及时发现潜在风险因素并提前预警，为风险评估与决策提供更科学的依据。
（二）技术应用改变风险管理方式
数字化转型催生的人工智能、区块链、云计算等先进技术，已广泛应用于国有企业的金融风险管理。人工智能借助机器学习算法分析预测海量风险数据，提升识别与评价的精度与效率，如智能风控模型自动评估贷款申请，减少人为干扰，强化审批与风控能力。区块链以不可篡改、可追溯的特性保障数据真实性，在金融交易记录、供应链金融等领域的风险管理中发挥关键作用。云计算提供强大的计算与存储能力，支持实时处理分析大量风险数据，推动风险管理向数字化、智能化转型。
（三）业务模式创新带来新风险挑战
数字化转型推动国有企业创新业务模式、拓展业务领域，如数字化金融服务、供应链金融、跨境电商等。这些新业务带来发展机遇的同时，也催生新型金融风险：数字化金融服务中，网络安全、数据安全、支付结算风险凸显，网络攻击可能致金融系统瘫痪，数据泄露将给企业与客户带来重大损失；供应链金融里企业联系紧密，单一环节风险易引发连锁反应，影响整体稳定；跨境电商需应对不同国家法规、汇率波动及贸易摩擦风险。因此，国有企业需全面认知相关风险挑战，强化新型风险的识别与管理。
二、数字化转型背景下国有企业金融风险管理的工作要点
（一）强化数据治理与管理
数据是数字化转型的核心资源，也是金融风险管理的重要基础。国有企业应加强数据治理工作，建立健全数据管理制度，规范数据收集、存储、处理、使用和共享流程，确保数据的真实性、准确性、完整性和及时性，全面提升数据质量。
（二）强化全流程风险管理
数字化时代数据量巨大、信息更新迅速，企业面临的市场波动和不确定性显著增加，风险管理难度同步提升。强化全流程风险管理，能够帮助企业应对数据复杂性带来的潜在风险，保障财务管理和投资决策的稳健性。此外，数字化使国有企业能够更全面地分析风险来源，及时调整策略，避免资金损失。
（三）加强内外部协同合作
国有企业金融风险管理既涉及内部各部门的协同配合，也需要与外部利益相关者进行有效沟通与合作。在内部层面，应加强财务部门、风险管理部门、业务部门等之间的协同联动，形成风险管理合力；在外部层面，需与金融机构、监管部门、行业协会等建立良好的合作关系，及时获取政策信息、市场动态和风险预警信息，通过内外部协同共同应对金融风险，提升风险管理水平。
（四）保障财务透明度与合规性
国有企业面临行业监管机构的严格监管，必须严格遵循财务相关规章制度，确保财务透明度与合规性。例如，中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局联合发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号），对资管业务提出了具体指导要求。因此，国有企业在构建合规管理体系过程中，应坚定不移贯彻党的方针政策，严格遵守党内法规制度。
三、国有企业金融风险管理现状
（一）传统风险管理框架的延续与局限
国有企业金融风险管理体系仍以传统架构为主，采用“财务部门牵头风险识别、审计部门执行合规监督、管理层制定风险应对策略”的三级管控模式。在体制上，多数企业建立了覆盖市场风险、信用风险、流动性风险的分类管理体系，通过年度风险评估报告量化分析风险敞口。但传统框架的局限性日益凸显：风险评估依赖历史数据建模，对市场实时波动反应迟缓；风险控制集中于流程审批，数字化工具介入不足；风险预警局限于单一指标阈值触发，难以实现多维度关联分析。这种“事后应对”而非“事前预判”的模式，难以有效应对数字化转型背景下高频化、复杂化的金融风险挑战。
（二）数字化技术应用的阶段性特征
国有企业在金融风险管理领域的数字化探索已进入技术导入阶段，但整体呈现“局部试点较多、系统整合较少”的特点。在数据层面，部分企业通过ERP（企业资源规划）系统实现财务数据集中管理，但业务数据与财务数据的衔接仍存在障碍，跨部门数据共享机制尚未健全。在技术应用层面，大数据分析多局限于客户信用评分等单一情景，人工智能算法在风险预测中的应用仍停留于模型测试阶段，区块链技术在供应链金融风险溯源中的落地案例较少。尽管部分企业已采用风险管理信息系统（RMIS），但系统功能多集中于数据可视化，在风险模拟和决策支持方面存在不足，未能在“数据获取—分析建模—智能决策”之间形成完整闭环。
（三）组织协同与人才结构的双重制约
数字化转型对风险管理的组织协同提出了更高要求，但国有企业中普遍存在部门壁垒，业务部门与风控部门的数据交互存在障碍，技术部门与管理部门的需求衔接缺乏标准化接口。这种分割导致风险信息传递滞后，难以实现跨部门风险联防。在人才方面，当前风控团队主要由具备金融、财务背景的人员构成，数字化技能整体欠缺，既懂风险管理理论又掌握机器学习、数据建模等知识的复合型人才严重短缺。
（四）外部环境变化催生的新风险维度
全球经济数字化转型背景下，国有企业面临的金融风险边界不断拓展：一方面，数字金融业务（如供应链金融平台、跨境支付系统等）快速发展，催生了网络安全风险、数据合规风险等新型风险形态。另一方面，国际政治经济格局变动与碳金融、ESG（环境、社会及治理）投资等新趋势叠加，使市场风险呈现多因子驱动特征。此外，监管政策对数字化风控的要求日益严格，《中华人民共和国数据安全法》《中华人民共和国个人信息保护法》对风险数据的采集、使用设定了更高合规标准，企业合规管理成本显著增加。
四、数字化转型背景下的国有企业金融风险管理策略
（一）深化数字化技术在风险管理中的应用
国有企业应加大风险管理信息系统投入，引进先进数字化技术，建设智能化风险管理信息系统。系统应具备数据收集、存储、分析与预警等功能，能够实时收集企业内外部金融数据，通过大数据分析与人工智能算法实现金融风险的识别、评价与预测。同时，应实现与其他业务系统的对接与数据共享，提升风险管理的效率和准确性。利用大数据技术融合分析海量金融数据，挖掘潜在规律与风险因素；借助人工智能技术实现风险分析自动化、智能化，增强风险预测的准确性与及时性。加强大数据与人工智能技术的研究应用，构建科学的风险评估模型，对信用风险、市场风险与流动性风险进行量化分析，为风险管理决策提供科学依据。充分发挥区块链技术不可篡改、分布式存储、透明度强的优势，提高金融交易安全性与可信度。在供应链金融领域，通过区块链技术搭建透明可溯源的平台，实现核心企业、供应商、金融机构等多方信息共享与数据互通，记录交易数据及资金流向，保障交易真实合法，减少信用风险与操作风险。
（二）完善风险管理体系
国有企业应按照数字化转型要求，优化重构传统风险管理流程，构建覆盖风险识别、评估、预警、控制与处置全过程的风险管理体系，明确各环节责任与操作规范，推动风险管理标准化、规范化。在风险识别环节，充分运用数字化技术综合采集与分析各类风险信息；在风险评估环节，采用科学评估方法与模型，准确判断风险本质、程度与影响；在风险预警环节，建立灵敏的预警指标体系，及时发布风险预警信号；在风险控制环节，采取有效控制措施降低风险发生概率与损失程度；在风险处置环节，建立完善的应急预案，快速响应并处置突发风险事件。
（三）强化数据安全和隐私保护
国有企业应建立完善数据安全管理制度，明确数据收集、储存、利用、传输、销毁各环节的安全要求与操作规范。在数据收集环节，明确收集范围与方式，确保数据收集合法合规、必要适度；在数据存储环节，采用安全可靠的存储设备与技术实现数据加密存储，防范数据泄露；在数据使用环节，建立数据访问权限管理制度，根据工作人员的岗位职责与权限分配访问权限，避免数据误用；在数据传输环节，利用加密传输技术保障数据安全；在数据销毁环节，采取安全可靠的销毁方式，确保数据无法恢复。在采集、利用和处理个人信息时，严格遵循相关法律法规，以维护个人隐私安全为前提，明确采集目的、范围与途径，征得个人同意后再按规范使用，且使用范围限于实现收集目的所必需，不得滥用；采取有效的技术与管理措施保障个人信息安全，防范泄露、篡改与遗失风险。
（四）加强专业人才培养和引进
国有企业应制定系统性人才培养计划，强化企业内部员工的培养培训，提升员工专业素质与综合能力。可通过内部培训、专题讲座、业务研讨会等形式，为员工提供学习交流的平台，培训内容涵盖金融风险管理理论、数字化技术应用、数据分析方法等，帮助员工掌握风险管理最新知识与技能。同时，加大复合型人才引进力度，吸引兼具金融风险管理经验与数字化技术能力的专业人才，优化风控团队人才结构，为数字化转型背景下的金融风险管理提供人才支撑。
五、结束语
综上所述，数字化转型背景下，国有企业面临全新的金融风险管理环境。数字化转型既为国有企业金融风险管理提供了数据驱动、技术应用等新机遇，也带来了业务模式创新、组织架构调整等新风险挑战。国有企业应明确数字化转型背景下金融风险管理的工作要点，通过深化数字化技术应用、完善风险管理体系、强化数据安全与隐私保护、加强专业人才培养引进等措施，全面提升金融风险管理水平，适应数字化转型发展要求，实现国有企业可持续健康发展。
（文 / 李佳宁）
（作者简介：李佳宁，山西水务集团建设投资有限公司，本科，中级经济师。研究方向：金融）
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